20160624010期家族财富传承资讯

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    一、北京银行私人银行专注民企财富管理 助力家业世代传承

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    二、扶桑：家族传承不等同财富传承

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三、中国家庭财富管理看重“四大刚需”

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信息详解

    一、北京银行私人银行专注民企财富管理 助力家业世代传承

2016-06-18 00:31:24 来源：华夏时报  作者：简宁

近日，北京银行(601169,股吧)与《CM华夏理财》联合发布的《中国80后&90后家族继承人调查报告》引发业内广泛关注。这是中国第一部全面的“富二代”群体调查，针对国内主要省市大中型民营家族企业“二代”继承人，围绕社会学特征、金融投资、生活方式和代际传承等问题进行充分访谈，独家揭示了当前中国家族企业继承人特征。

在市场人士看来，该报告无疑是对“企二代”群体的深刻洞察，是北京银行私人银行业务“十年磨一剑”的生动反映。

作为国内首批提供家族信托财务顾问服务的私人银行机构，北京银行自成立以来即高度关注民营企业家的财富管理与家业传承。自2011年底在城市商业银行中率先启动私人银行业务以来，采用了支行(含理财中心和财富中心)、分行私人银行中心、总行私人银行部“三位一体”架构，构筑“1+1+N”服务链条，在私人银行跨平台资源整合体系中统筹兼顾私人与法人、家业与事业服务。

目前，北京银行已建立起“超越财富”、“私人银行”两大财富管理品牌以及大众理财、贵宾理财、私人银行三级财富管理体系。

同时，在北京、上海、深圳、杭州、天津、济南共设立8家私人银行中心。北京银行设立私人银行既是满足现有大量高资产净值客户需求的迫切需要，也是面向未来，加强零售业务战略布局的必然要求。

从私人到法人 打造无边界服务

北京银行立足于在多年来零售业务领域的精耕细作获得的良好口碑与品牌形象，充分发挥自身较为成熟的“科技金融、文化金融、绿色金融”中小企业服务优势，重点开拓并服务成长期和初创期的中小企业主客户群体，针对中小企业主的闲置资金管理、投融资综合服务需求构建跨条线及跨业务联动的从私人到法人无边界服务。

一些专业人士指出，私人和法人在客户的财富保值、增值和传承过程中是不可分割的有机整体，私人银行服务必须游刃有余地施展于两方面，横跨财富管理、资产管理和投资银行。

在资产管理和投资服务方面，北京银行已经构建了一个开放式的产品平台，把私人银行作为行内跨市场、跨条线进行产品设计及研发和销售的一个核心中枢。

5年来，北京银行私人银行在国内第一批推出家族信托服务、第一家开展优先股跨境投资业务、首家开展房产管理家族信托服务、推出国内首只农产品(000061,股吧)消费信托产品；落地本土第一单股权管理家族信托。

北京银行在北京第一高楼国贸大厦三期58层设立“中国最高私人银行中心”的同时，其私人银行服务也正在刷新高度，服务越来越多的成功人士“财富登峰、人生无界”。

可以看到，本着客户需求至上的原则，致力于为私人银行客户提供专业化、个性化和多元化的专属服务，北京银行自启动私人银行业务以来，曾为高净值客户制订了近万份专属服务方案并获得客户的广泛认可。

张先生经营的公司风生水起，近期打算拓展海外业务，需要长期居住在国外。作为北京银行忠实的私人银行客户，张先生多年来一直对北京银行私人银行各类产品十分青睐。但不少产品按照监管规定需要客户亲自到柜台签订购买合同，今后在国外该如何继续进行境内金融资产配置也成为一大难题。

面对客户这一烦恼，北京银行私人银行客户经理在与张先生深入沟通后发现，张先生具有较为丰富的投资经验，投资需求也较为明确，根据张先生的风险偏好和投资需求，为其即将到期的7000万资金设计了有整体业绩基准收益率的全权委托专属服务方案，期限5年，将资金按一定比例分别配置在货币市场、标准化与非标债权投资、二级市场专户及私募股权上，同时配置少量挂钩汇率及跨境投资的产品。

全权委托资产管理服务既满足了客户对于资金预期收益率的要求，同时也解决了客户久居境外不能频繁亲临现场交易的难题。

北京银行在此笔全权委托业务中充当财务顾问角色，在整个投资期间协助动态管理客户资产，出具投资建议书并按季度向客户出具投资报告，此笔业务的成功落地得到了张先生的高度认可，在不到半年的时间里客户又二次追加资金近6000万 。

变身财富管家 提供品质服务

北京银行私人银行秉承“您的家业 我们的事业”服务理念与品牌承诺，针对其私人银行客户提供管家式金融与非金融服务。同时，提供“从私人到法人”多项高品质专享金融及非金融增值服务，以“中国最高私人银行中心”——北京银行国贸私人银行中心为代表，北京银行私人银行为客户提供国内一流的业务办理与交流环境，彰显私人银行客户的尊崇、荣耀与品位。

据了解，私人银行为客户打造马术体验、健康管理、商务专车、法律及税务咨询等多项凸显私人银行品质的增值礼遇，涵盖高端客户商务活动及家庭生活的方方面面。

同时，持续打造提供品质生活的私人银行圈子文化，京城名医全国巡诊活动、“大美无疆”传承系列游学活动、“观经典剧作、享私行文化”人艺经典话剧观剧活动、“濮存昕爱心基金心灵艺术夏令营”及青少年菁英马术夏令营等系列活动，这些已在私行客户中形成良好的口碑效应。

一位北京银行私人银行客户经理表示，通过私人银行全方位的服务，在满足客户多方面金融需求的同时，成为客户值得信赖的金融顾问，并协助客户成就高品质的财富人生。

另外，北京银行私人银行不仅打理客户在银行的闲置资金，还关注着客户在商业上和家庭里的细微变动，提出整体风险防范与传承规划。

客户李女士年过50岁，家庭财富过亿，是一家民营企业的实际控制人，其公司管理的员工数量超过300人，并占有同类产品市场的过半数份额。她和丈夫打拼多年，积累了大量的家族财富。

由于有过较成功的创业经历且已是多家银行的私人银行客户，李女士在与银行人员的沟通交流时，始终处于较强势的一方，被动接受营销产品的可能性很低。而在平时办理业务时，她的需求往往是以中高收益、本金风险低的理财产品为主。这些产品配置较为单一，以追求短期高收益为目的，缺乏综合性的资产配置。

北京银行私人银行客户经理通过多次拜访、沟通，彼此逐步加深了解，李女士对北京银行的信任与日俱增。通过深入接触，客户经理了解到李女士有一独子，25岁未婚，海外留学归来，目前正在开展自己的事业，并不想继承家族企业，但事业正在初创期，有大量资金需求。

鉴于以上信息，客户经理在掌握了客户的资产分布、资金需求等情况后，为李女士制订了一套详尽的资产配置方案，从日常流动性最佳的“天天盈”理财产品、货币基金，到收益稳定的中短期理财产品，再到高风险、高收益的权益类产品，另类投资等，通过全方位的产品配置，最大可能地为客户做好资产配置。

记者在采访中了解到，此次北京银行与华夏时报社《华夏理财》惠裕智库联合发布的《中国80后&90后家族继承人调查报告》揭示了当前中国家族企业继承人的一些特征：孤独的前行者、独立有主见、自愿受苦的创二代。北京银行私人银行的客户经理观察到李女士的家庭也面临这些问题。独子无意继承家族企业，且独子尚未结婚，并在创业初期，婚姻风险、创业风险均将对家族财富传承产生影响。

在一次私人银行投资策略报告活动中，客户经理进一步了解到李女士的企业近期还遇到了一些法律纠纷，法院将李女士的部分银行账户作了冻结。客户经理提示李女士，由于是传统家族式的民营企业，家庭及企业财务存在公私产权不分的问题，严重时带来的法律风险将影响家庭正常生活。而李女士此次遇到的情况令她对家族企业公私不分的弊端以及北京银行私人银行提供的家族信托财务顾问业务有了新的认识。

客户经理随即根据李女士的资产情况和传承需求，调整了之前的资产配置方案，重新规划了一个完整、贴合客户需求的家族信托财务顾问方案：首先，李女士现有资金按需进行分配投资，明确理财目标，分散资产进行综合配置，满足流动性及收益率要求。

其次，设立家族信托，信托资产嵌套保险受益权，并明确独子作为受益人，并在婚前设立，使这笔资金成为避债、节税、不受公司运营风险及婚姻风险影响的资产。

再次，资金分批进入家族信托，避免一次性支付带来的公司流动性等不确定风险，未来更可以在家族信托框架内进行投资。

经过一轮轮的方案修改，李女士最终接受并高度认同了北京银行的家族信托财务顾问方案，从行外转入1亿元资金，设立了家族信托，将其独子作为信托受益人，并嵌套2000万保额的终身寿险保险受益权。李女士同时表示，其公司正在进行股改谋划上市，后续的股改及融资方案都将交由北京银行团队负责。

开拓创新 推出家族信托服务

中国的民营企业大约80%都是家族企业，随着改革开放30年后成长起来的第一代企业家陆续告别舞台，民营企业将在未来几年迎来接班高峰。如何在交接班的同时应对潜在波动风险，持续实现企业增长，已经成为很多企业家的时代课题。

北京银行敏锐地意识到企业家的家业代际传承将面临着巨大的市场空间，北京银行私人银行在这个领域可以大有作为。围绕企业家的现实需求，北京银行于2013年在国内私人银行业首批推出家族信托财务顾问服务并不断开展业务创新，满足超高净值客户对公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分割等需求。

3年来，北京银行在房产管理、股权管理、海外投资、人寿保险嵌套、全权委托为主题的家族信托应用中不断深化创新，已成为本土家族财富管理的尝鲜者与开拓者。

目前，北京银行家族信托顾问服务客户规模已超百户，信托财产规模居国内领先地位。

除了家族信托财务顾问服务外，北京银行私人银行也在全权委托资产管理、家族办公室等领域持续开展创新。北京银行私人银行有关负责人表示，随着服务的开展与口碑的建立，北京银行将在家族财富管理领域中有着更为广阔的发展空间。

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    二、扶桑：家族传承不等同财富传承

2016年06月06日 08:48 来源于 财新网

【财新网】（驻香港记者 杨砚文）“家族办公室就好像一位守门员，为家族成员守护家族利益”，成立于新加坡的扶桑家族办公室首席执行官张亨俐日前在接受财新记者专访时说到，“世世代代家族传承产并非把钱看好，更重要的是要把这个家族看好”。

中国经济三十年腾飞造就大批超级富豪，如何实现财富的隔代传承成为顶级富豪们最为关心的话题，起源于西方国家的家族办公室概念日渐流行。然而，巨大需求之下，内地的家族办公室行业的市场秩序愈发杂乱无章，比起真正意义上的家族办公室，更多的是打着家族办公室的旗号，实则只是“卖理财产品”的资产管理公司。

张亨俐指出，目前不少亚洲家族办公室的确能够将财富管理业务做好，但这与照顾好家族利益完全不同，这是中国家族目前急需转变观念的地方。“很多家族不愿意讨论家族治理，因为这看上去不赚钱，但实际上它非常重要。世世代代的家族传承并非把钱看好如此简单，更重要的是把这个家族看好。”

这也是一间家族办公室与一家私募基金或者对冲基金的本质区别，张亨俐表示，作为一间家族办公室，其主要职责包括根据客户的需求，为客户寻找和推荐最合适的基金经理和专业人才，而非像对冲基金一样为客户寻求投资受益。“不同家族的风险偏好和资金流动性有所不同，最重要的是，要找到那个能够给他们提供最佳建议的专业人士。”

不过，张亨俐也坦言，由于不同家族的架构完全不同，这意味着不同家族对资产配置以及投资回报期的要求不同，这为家族办公室带来挑战，即需要在准确了解家族需求的同时作出正确的投资建议，“每个家族成员都可能有10至15个私人银行账户，如何更好的配置这些资产，这对家族办公室而言是非常艰巨的任务”。

除了投资表现，在张亨俐看来，从维系家族和谐的角度而言，专业人士运营下的家族办公室也表现更好，因为作为独立的第三方，家族办公室能够“冷血的”促使家庭成员讨论一些原本难以“拿上台面”的问题，在进行风险管控的同时，却不会损害家族成员彼此之间的感情。

“中国的传统文化让你很难直接问你的父亲，‘爸爸，你死了之后打算把你的企业怎么办？’但家族办公室可以，”张亨俐举例指，“资本市场上能让你的家族一次性损失很多资产的事件不多，但生活中比比皆是，例如离婚或者分家，我们看到了无数的家族纠纷，没有一件有好下场，家族办公室的作用是提早为这些事情做打算”。

扶桑家族办公室属于联合家族办公室，主要业务为向家族营运的私人企业，提供本地、区域与环球服务，包括设立独立家族办公室以配合不同家族的独特需要，提供所需的各种方案、架构、 管治和平台，运营成本为管理资产规模的1%。

目前，扶桑家族办公室首席执行官张亨俐以及董事总经理Pooja Gurbani各自所在的家族均在扶桑开设了家族办公室。

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三、中国家庭财富管理看重“四大刚需”

近日公布的一项机构研究报告显示，包括保障规划、子女教育、退休养老和住房规划在内，“四大刚需”成为中国家庭财富管理的重点。调查显示，近九成受访者有3年以上的投资理财经验，平均约有21.61%的家庭支出用于金融产品投资，超过八成受访者家庭可投资资金总规模在20万至300万元之间。据新华社

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